2026年多個新居屋陸續入伙，在籌備裝修時，最讓業主頭痛的往往不是設計風格，而是如何規避裝修引發的法律責任。
很多業主誤以為只要裝修公司買了勞工保險便萬無一失，卻忽略了如果工程波及大廈公用設施或樓下鄰居，受害人往往會直接向單位業主索償。要化解這種動輒數十萬元的風險，業主自行購買涵蓋「第三者責任」的裝修保險是唯一解法。以下為你拆解2026年新居屋裝修保險的5大攻略與保費比較。
1. 釐清第三者責任保險的核心保障範圍
第三者責任保險主要保障在裝修期間，因意外導致「第三者（如鄰居、大廈訪客或管理處職員）身體受傷或死亡」，以及「第三者財物受損（如爆水管浸壞樓下單位、弄壞大廈升降機）」時，業主需要承擔的法律賠償 。部分保險更會涵蓋由此引起的訴訟費用。
2. 裝修保險不等於一般家居保險
很多業主以為現有的家居保險已足夠，但其實一般家居保險通常設有「裝修工程期」的限制（例如只承保為期兩個月、工程費用低於10萬元的輕微翻新）。新居屋全屋裝修往往需時數月且花費數十萬，必須額外購買專門的「裝修（工程）保險」才能獲得全面保障 。
3. 2026年保費參考：豐儉由人，千元起跳
市場上裝修保險的保費主要根據「工程總造價」、「裝修期長短」及「第三者責任保額」來計算。根據2026年的市場參考，一份保額介乎1,000萬至2,000萬港元的第三者責任裝修保險，基本保費大約由 HK$1,200 至 HK$2,500 不等 。花費一兩千元便能轉嫁百萬級別的賠償風險，性價比極高。
4. 搭棚與外牆工程：保費差異的關鍵
新居屋業主經常需要更換鋁窗或安裝分體式冷氣，這涉及高風險的「棚架工程」。在比較不同保單時，必須確認條款是否涵蓋搭棚。部分平價保單會將外牆及搭棚工程列為不保事項，若需加保，保費可能會增加數百至過千元不等。
5. 自負額（墊底費）比較：不能只看保費平
除了比較保費，業主亦需留意各計劃的「自負額」（即索償時需自行承擔的金額）。例如有些保單的水損自負額高達HK$10,000，有些則只需HK$5,000。在選擇時，應平衡較低的保費與較高的自負額之間哪項更符合自己的風險承受能力。
建議業主在裝修開工前至少一至兩星期，向不同的保險公司索取報價並仔細比較條款，確保保單生效後才讓師傅正式開工。
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